Forum | Εγγραφή | Υπενθύμηση Κωδικού | Λίστα Μελών | Αναζήτηση
 
23/11/2017
User: Pass:  

Αρχική Σελίδα

Παρουσίαση

Οι Θέσεις Μας

Διακήρυξη

Δημοσιεύσεις

Συντονιστική Επιτροπή

Νόμοι που διέπουν το επάγγελμα

Χρήστες: 1750
 
Tel2103813942
Fax2103813942
Email info@akioe.gr
 

NewsLetter

Γράψτε το email σας για να λαμβάνετε τα νέα μας

 

 
 

Αρθρα

ΕΦΥΓΕ ΕΝΑΣ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΤΕΛΕΥΤΑΙΟΥΣ ΤΩΝ ΜΟΪΚΑΝΩΝ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΑΡΙΣΤΕΡΑΣ. Του Γιώργου Δουράκη
Διαπραγμάτευση ή παραλογισμός. Του Κώστα Βεργόπουλου Καθηγητή Πολιτικής Οικονομίας στο Πανεπιστήμιο Paris VIII
Εὐάγγελος Λεμπέσης - Ἡ Τεράστια Κοινωνικὴ Σημασία τῶν Βλακῶν ἐν τῷ Συγχρόνῳ Βίῳ
Ο Γερμανός οικονομολόγος Κλέμενς Φουστ μιλάει στη HuffPost για τις δύο επιλογές της Ευρώπης, το ρίσκο τους για το ευρώ και την ΕΕ
Ο Κώστας Βεργόπουλος στο Tvxs.gr: Τα «δύο πρόσωπα» του Εμανουέλ Μακρόν
Η επενδυτική στρατηγική: Πέρα από το μικρό, το μέτριο και το συνηθισμένο!* Του Δημήτρη Μάρδα

Περισσότερα...

 

Είπαν & λάλησαν

είπαν...

Μελανσόν: Προσοχή! Εγώ δεν είμαι Τσίπρας 
«Οι Έλληνες τιτιβίζουν για τους αναστεναγμούς της Deutsche Bank». Το BBC για τα ελληνικά tweets για την DB 
Βλαντιμίρ Πούτιν είπε για τους Τούρκους..........  

Περισσότερα...

λάλησαν...

Αδωνις Γεωργιάδης: «Την αληθινή αντίσταση στη χούντα την έκανε μόνο ο βασιλιάς»  
Τζαβάρας: Δημοψήφισμα για απόσχιση της Ηλείας από την Δυτική Ελλάδα 
Σόιμπλε: Κάποια μέρα θα μου στήσουν μνημείο στην Ελλάδα  

Περισσότερα...

 

Γρήγοροι Σύνδεσμοι

TAXISnet

Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων

Υπουργείο Οικονομίας & Οικονομικών

Οικονομικό Επιμελητήριο της Ελλάδας

Γενική Γραμματεία Κοινωνικών Ασφαλίσεων

ΙΚΑ

Ο.Α.Ε.Ε.

 

Βοηθήματα

Βιβλιοπαρουσίαση

Νομοθετικά

Ερωτήματα

Εργασία

Οικονομικά

Ομιλίες σε Video

 
 

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά

�������� 
 

Ημερομηνία: 9/11/2017 10:57:29 πμ   Μεγέθυνση - Σμίκρυνση - Σχολιασμός

 

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά.

Ο τρόπος που λειτουργούν οι ρυθμίσεις άφεσης χρέους στα στεγαστικά, τις οποίες προσφέρουν οι τράπεζες. Το βήμα-βήμα «κούρεμα» του προγράμματος της Εθνικής και οι λύσεις που διαθέτουν οι υπόλοιπες τράπεζες. Τα οφέλη για τον δανειολήπτη και την τράπεζα.

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά

Νέες, περισσότερο «γενναιόδωρες» ρυθμίσεις για μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια προσφέρουν, εδώ και μερικούς μήνες, οι τράπεζες στους συνεργάσιμους δανειολήπτες, οι οποίοι πληρούν τα σχετικά κριτήρια, σε μια προσπάθεια να μειώσουν το δυσθεώρητο ύψος των «κόκκινων» δανείων.

Όπως αποκάλυψε το Euro2day.gr, κάποιες τράπεζες ξεκίνησαν από τις αρχές του περασμένου καλοκαιριού να προσφέρουν προγράμματα -μερικής- άφεσης χρέους. Διαγραφής, δηλαδή, μέρους της αρχικής οφειλής, εφόσον ο συνεργάσιμος δανειολήπτης εξυπηρετήσει κανονικά το υπόλοιπο του δανείου.

Πρωτοπόρος στη χορήγηση των νέων προγραμμάτων ήταν η Εθνική. Στην Αιόλου (σ.σ. κεντρικά γραφεία της τράπεζας) σχεδίασαν ένα πρόγραμμα σταδιακού «κουρέματος» του ανεξόφλητου υπολοίπου «κόκκινου» δανείου, το οποίο εδράζεται πάνω στον μηχανισμό διαχωρισμού της οφειλής (split balance).

Για όσους δανειολήπτες, αφού συνεργαστούν με την τράπεζα, κριθεί ότι με την υφιστάμενη οικονομική και περιουσιακή τους κατάσταση δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν την οφειλή τους, προτείνεται η εξής ρύθμιση:

Με βασικά κριτήρια την τρέχουσα αγοραία αξία του δανείου και τα εισοδήματα του δανειολήπτη, η αρχική οφειλή «σπάει» σε δύο σκέλη. Σ’ αυτό που μπορεί να εξυπηρετηθεί τα επόμενα χρόνια, ενώ το υπόλοιπο «παγώνει», άτοκα (σ.σ. split and freeze), όσο το πρώτο σκέλος εξυπηρετείται.

Η διάρκεια του εξυπηρετούμενου μέρους είναι ίση ή μεγαλύτερη της 15ετίας και καθορίζεται με κριτήρια το διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη, την ηλικία του και την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου. Η διάρκεια του «παγωμένου» σκέλους είναι πάντα η 15ετία.

Αν, για παράδειγμα, επί ανεξόφλητου υπολοίπου «κόκκινου» δανείου 160 χιλ. ευρώ κριθεί, με βάση τα εισοδήματα του δανειολήπτη και την τρέχουσα αξία του ακινήτου, ότι μπορεί να εξυπηρετηθεί οφειλή 100 χιλ. ευρώ στην 15ετία, οι υπόλοιπες 60 χιλ. ευρώ «παγώνουν», άτοκα, για το ίδιο χρονικό διάστημα.

Bonus 30% από «κούρεμα» και άτοκη περίοδο

Κάθε χρόνο που ο δανειολήπτης εξυπηρετεί κανονικά το σκέλος των 100 χιλ. ευρώ, η Εθνική τού δίνει, ως επιβράβευση, «κούρεμα» 4% επί της αξίας του «παγωμένου» ποσού των 60 χιλ. ευρώ. Έτσι, εφόσον στη 15ετία ο δανειολήπτης αποπληρώσει το δάνειο των 100 χιλ., θα έχει λάβει, ως bonus, διαγραφή 36 χιλ. ευρώ (σ.σ. το 22,5% της αρχικής οφειλής). Επιπρόσθετα, δεν θα καταβάλει για μια 15ετία τόκους για τις 60 χιλ. ευρώ. Έτσι, το συνολικό κέρδος του φθάνει στο 30% της αρχικής οφειλής. 

Το υπόλοιπο του δανείου (σ.σ. 24 χιλ. ευρώ στο παραπάνω παράδειγμα) εξοφλείται, σταδιακά, τα επόμενα χρόνια. Στην ακραία περίπτωση, που μετά το πέρας της ρύθμισης, η αγοραία αξία του ακινήτου είναι χαμηλότερη από την εκτίμηση τιμής κατά την έναρξη του προγράμματος, η τράπεζα ενδέχεται να προχωρήσει σε περαιτέρω «κούρεμα» του υπολοίπου της οφειλής. Όλος ο μηχανισμός, άλλωστε, του προγράμματος σχετίζεται με την αξία του ακινήτου.

Η τράπεζα αναγνωρίζει ότι αρκετοί δανειολήπτες που πήραν στεγαστικά δάνεια στην κορύφωση της ανόδου των τιμών στα ακίνητα βαρύνονται σήμερα από υψηλό ανεξόφλητο υπόλοιπο, σε σχέση με την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου. Η παραπάνω «στρέβλωση», που λειτουργεί ως αντικίνητρο για την εξυπηρέτηση του δανείου, επιδιώκεται να αμβλυνθεί και σε βάθος δεκαπενταετίας να εξαφανισθεί.

Η Εθνική εκτιμά ότι μετά την παρέλευση της 15ετίας, η εμπορική τιμή του ακινήτου θα είναι μεγαλύτερη, επομένως θα έχει δημιουργηθεί θετική αξία για τον δανειολήπτη που εξυπηρετεί κανονικά το δάνειο.

Τα οφέλη για την τράπεζα

Ακόμη μεγαλύτερο είναι το όφελος για την τράπεζα. Το σκέλος του δανείου που εξυπηρετείται, μετά παρέλευση 12 μηνών και εφόσον καταβάλλονται δόσεις κεφαλαίου, καθίσταται και τυπικά ενήμερο. Έτσι, η πρόβλεψη που είχε σχηματίσει η τράπεζα, πριν τη ρύθμιση, μεταφέρεται για να καλύψει το μέρος που παγώνει και εν συνεχεία διαγράφεται. Αν η πρόβλεψη είναι μεγαλύτερη, διενεργείται μερικός αντιλογισμός της.

Επιπρόσθετα, όσο το πρώτο σκέλος του δανείου εξυπηρετείται και μειώνεται το υπόλοιπο, δημιουργείται θετική αξία και για την τράπεζα καθώς η οφειλή μειώνεται, με την αξία του ενεχύρου να αυξάνεται ή, στη χειρότερη, να μένει σταθερή.  

Οι λύσεις που προσφέρουν οι υπόλοιπες τράπεζες 

Οι άλλες τράπεζες προχωρούν σε tailor made ρυθμίσεις, με διαγραφή μέρους της οφειλής στεγαστικού δανείου, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση του συνεργάσιμου δανειολήπτη.

Στο οπλοστάσιό τους παραμένουν ακόμη προγράμματα ρύθμισης τύπου «split and freeze». Το δάνειο, δηλαδή, διαχωρίζεται σε δύο μέρη, με βάση το διαθέσιμο εισόδημα του συνεργάσιμου δανειολήπτη. Το μέρος που δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί «παγώνει» άτοκα για μερικά χρόνια και επομένως ο δανειολήπτης έχει όφελος από τη μη καταβολή τόκων, ενώ η τράπεζα γράφει ζημία σε επίπεδο καθαρής παρούσας αξίας. 

Πιο «επιθετικές» είναι οι ρυθμίσεις που προσφέρουν Πειραιώς και Eurobank, σε όσους από τους πελάτες τους έχουν υποβάλει αίτηση υπαγωγής στο νόμο Κατσέλη για στεγαστικό δάνειο με ενέχυρο την πρώτη κατοικία. Για όσους δανειολήπτες συνεργαστούν, παρέχοντας τα απαραίτητα στοιχεία, που να αποδεικνύουν την αδυναμία τους να εξυπηρετήσουν το δάνειο, οι δύο τράπεζες προσφέρουν μερική διαγραφή χρέους, αντίστοιχη με αυτή που επιδικάζουν τα δικαστήρια.

Βελτιώθηκαν οι επιδόσεις ρυθμίσεων

Τα προγράμματα -μερικής- άφεσης χρέους άρχισαν να διατίθενται στις αρχές του καλοκαιριού, με πενιχρές, αρχικά, επιδόσεις, λόγω και της θερινής ραστώνης. Από τον Σεπτέμβριο η κατάσταση βελτιώθηκε, με τις τράπεζες να προσδοκούν ότι θα βελτιωθεί ακόμη περισσότερο, μετά την έναρξη των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών.

Είναι σημαντικό, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, να λειτουργήσει ομαλά η αγορά, με διενέργεια πλειστηριασμών και να βγουν πωλήσεις χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων, ώστε να δημιουργηθεί πίεση στους δανειολήπτες, οι οποίοι δεν βρίσκονται σε ολική αδυναμία εξυπηρέτησης.

www.euro2day.gr

  Σχολιασμός Θέματος «Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά»  
  ...κανένας σχόλιασμός  
  σχολιάστε εδώ
για να σχολιάσετε το παραπάνω θέμα πρέπει να εισέλθετε
 
 

Τελευταίες Προσθήκες στην Κατηγορία Ειδήσεις Ελλάδα

 
 

Η ανερχόμενη πολιτική ισχύ του «κόμματος των συνταξιούχων»

 20/11/2017 
 

Έφυγε από την ζωή η Λίλα Αντωνοπούλου

 20/11/2017 
 

Η αληθινή ιστορία της 17ης Νοέμβρη

 17/11/2017 
 

Εισαγγελείς Διαφθοράς στις ΗΠΑ για τη Novartis

 17/11/2017 
 

Οι Έλληνες στους πλέον φτωχούς της Ευρώπης

 15/11/2017 
 

Ο «γόρδιος δεσμός» των πλειστηριασμών

 15/11/2017 
 

Έφυγε από τη ζωή ο Κώστας Βεργόπουλος (2 σχόλιo/α)

 10/11/2017 
 

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά

 9/11/2017 
 

Ανακοινώσεις από Βρυξέλλες για οικονομία και αξιολόγηση

 9/11/2017 
 

H Μαρέβα Γκραμπόφσκι εξηγεί τη συμμετοχή της σε εταιρεία που εμφανίζεται στα Paradise Papers

 8/11/2017 
 

Αγία Λουκία – Ένα νησί... στη μέση του πουθενά

 6/11/2017 
 

Spiegel: Το ελληνικό φαινόμενο των «εργαζόμενων φτωχών»

 6/11/2017 
 

Η κλιματική αλλαγή θα προκαλέσει τη «μεγαλύτερη προσφυγική κρίση» που έχει βιώσει ποτέ η ανθρωπότητα

 6/11/2017 
 

Bloomberg: Η Ελλάδα κάνει ένα ακόμη βήμα για να αποσπάσει από την Ευρώπη τον σεβασμό που της αξίζει

 6/11/2017 
 

Φτώχεια: Ένα Φαινόμενο που Πλήττει τον Αναπτυσσόμενο Νότο

 2/11/2017 
 

Κεν Λόουτς: Στο τέλος, οι Σοσιαλδημοκράτες πάντα προδίδουν

 2/11/2017 
 

Μεταρρυθμίσεις αντί ελάφρυνσης χρέους η συνταγή της μετά-Μνημονιακής περιόδου

 1/11/2017 
 

Εξιχνιάστηκε η δολοφονία Ζαφειρόπουλου – Ανακοινώσεις από την ΕΛ.ΑΣ.

 1/11/2017 
 

Μεταφορά φορολογικής κατοικίας – Πότε η εφορία δίνει το «πράσινο φως»

 31/10/2017 
 

Ομόφωνα ένοχοι Τσοχατζόπουλος, Σταμάτη και άλλοι 14 για τις «χρυσές μίζες» των εξοπλιστικών

 30/10/2017 
 

προβολή παλαιότερων

 
  αυτόματη είσοδος την επόμενη φορά; 
Δείτε Επίσης...

Ειδήσεις Ελλάδα

Ειδήσεις Κόσμος

Επιλεγμένες Οικονομικές Ειδήσεις από Ελλάδα & Κόσμο

akioe
Η ΑΚΙΟΕ στο YouTube
Νέα απο το Οικονομικό Επιμελητήριο
Το αβέβαιο μέλλον του Οικονομολογικού Επαγγέλματος.Του Αλεβιζάκη Παναγιώτη , Μέλος της ΚΔ του ΟΕΕ Εκπ/πος της Ανεξάρτητης Κίνησης Οικονομολόγων Ελλάδας 
ΠΟΛ. 1134 , Μια ΠΟΛ που θα συζητηθεί αφορά θέματα ΦΠΑ 
Ο Σύλλογος Εργαζομένων στις Δ.Ο.Υ. Ν. Μαγνησίας για την επίθεση με απειλές και πυροβολισμούς σε βάρος συναδέλφων από ελεγχόμενο επαγγελματία στην Αγριά Βόλου 
Χαρακτηριστικά Μελέτης Βιωσιμότητας για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων Ν. 4469/2017 
Αίτημα της ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΟΛΟΓΩΝ ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΕΛΛΑΔΑΣ Στον Διοικητή της Α.Α.Δ.Ε κ. Γεώργιο Πιτσιλή με θέμα την δυνατότητα τρ/σης δηλώσεων που υποβλήθηκαν με τον Ν. 4446 
Ποιές κατηγορίες επαγγελμάτων υποχρεούνται, εντός τριών μηνών, να εγκαταστήσουν POS 

Περισσότερα...

Ανακοινώσεις - Νέα
Δημοσιεύθηκε η απόφαση για την επιστροφή ΦΠΑ χωρίς έλεγχο σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων 
Εγχειρίδιο ΑΑΔΕ Ερωτήσεων-Απαντήσεων σε Φορολογικά Θέματα, έκδοσης Μαΐου 2017 
Αίτημα Π.Ο.Ο.Ε.Ε.Ε. 23-05-2017 προς κ. Τσακαλώτο, κα Παπανάτσιου και κ. Πιτσιλή για παράταση της προθεσμίας υποβολής δηλώσεων για την οικειοθελή αποκάλυψη φορολογητέας ύλης παρελθόντων ετών - άρθρου 57 Ν. 4446/2016 
ΑΙΤΗΜΑ Π.Ο.Ο.Ε.Ε.Ε. 24.03.2017 ΓΙΑ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΤΗΝ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΒΟΥΛΗΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ  
ΠΡΟΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΚΑΤΑΣΤΑΤΙΚΑ ΓΙΑ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΙΚΕΣ ΜΟΡΦΕΣ ΑΕ,ΕΠΕ,ΙΚΕ,ΟΕ & ΕΕ 
Δυστυχώς δεν έχουμε τις Οικονομικές Επιδόσεις της Νότιας Κορέας.Αρθρο Γνώμης του Οικονομολόγου-Φοροτεχνικού Γεωργίου Βασιλάκη 

Περισσότερα...

Δείτε Ομιλίες
Οι ομιλίες από την συζήτηση που έγινε στα Χανιά με θέμα Είναι δυνατή η ανάπτυξη της Οικονομίας χωρίς τη μείωση του Δημόσιου χρέους; 
Το σεμινάριο για το Ε9 με την Άννα Κόλλια που διοργάνωσε το ΟΕΕ 

Περισσότερα...

To Ερώτημα της Εβδομάδας

Μήπως κάποιος από την βουλή πρέπει να αρχίσει να φωνάζει ότι ..... 

Περισσότερα...

Έχετε άποψη; Τώρα μπορείτε να σχολιάσετε το ερώτημα της εβδομάδας καθώς και κάθε θεματική καταχώρηση

Περισσότερες πληροφορίες

Βιβλιοπαρουσίαση

Πανεπιστημιακές Εκδόσεις

Το μαύρο και το κόκκινο - Βεργόπουλος Κώστας 
Η παγκόσμια κρίση της ευημερίας.Του Χ Α Ρ Η Τ Ο Π Α Λ Ι Δ Η  
Ιωάννης Μαραγκός :Consistency and Viability of Capitalist Economy Systems 

Περισσότερα...

Επαγγελματικές Εκδόσεις

Κυκλοφόρησε το νέο βιβλίο των Δημ. Σταματόπουλου - Παρ. Σταματόπουλου - Γιάννη Σταματόπουλου 
ΝΕΟ ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΟ ΒΙΒΛΙΟ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟ ΕΛΕΓΧΟ. Του Παντελή Σ. Παπαστάθη Οικονομολόγου – Συγγραφέα 
Κώδικας Φορολογίας Εισοδήματος - Ανάλυση Ερμηνεία.Των Δ. Σταματόπουλου - Α. Καραβοκύρη 

Περισσότερα...

Λογοτεχνικές Εκδόσεις

«Η σμίλη των πελάγων» Της Χρυσούλας Δημητρακάκη 
«H γοητεία μιας συντριβής». Του Μάρδα Δημήτρη 
Επί σκηνής χωρίς πρόβα.Του Δημήτρη Μπουραντά 

Περισσότερα...

Σας Προτείνουμε...

Φορολογία Εισοδήματος Φυσικών και Νομικών Προσώπων

©2008 akioe.gr - ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοση του περιεχομένου του παρόντος web site με οποιονδήποτε τρόπο, ηλεκτρονικό, μηχανικό, φωτοτυπικό, ηχογράφησης ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη.

Δυναμικές Ιστοσελίδες σε ASP με προσαρμοσμένα Content Manager Tools, αυτόματα Newsletters και υποστήριξη RSS 2.0
περισσότερες πληροφορίες...

Για αυτόματη είσοδο, κάντε κλικ εδώ. Δώστε στο User το αναγνωριστικό User ID και στο Pass τον κωδικό πρόσβασης.

RSS Feed

κάνε την αρχική σελίδα

προσθήκη στα αγαπημένα