Forum | Εγγραφή | Υπενθύμηση Κωδικού | Λίστα Μελών | Αναζήτηση
 
18/7/2018
User: Pass:  

Αρχική Σελίδα

Παρουσίαση

Οι Θέσεις Μας

Διακήρυξη

Δημοσιεύσεις

Συντονιστική Επιτροπή

Νόμοι που διέπουν το επάγγελμα

Χρήστες: 7417
 
Tel2103813942
Fax2103813942
Email info@akioe.gr
 

NewsLetter

Γράψτε το email σας για να λαμβάνετε τα νέα μας

 

 
 

Αρθρα

Οι 14 στιγμές που θυμόμαστε από το δημοψήφισμα της 5ης Ιουλίου 2015
Γιατί ο Ερντογάν ελπίζει ότι θα επανακάμψει . Άρθρο της Le monde-diplomatique
Η άνθιση της βιομηχανίας της βιολογικής γεωργίας. Le Monde diplomatique
BlackRock, η εταιρεία στην οποία «ανήκει» ο κόσμος
Οικονομική μεγέθυνση, μια θρησκεία υπό εξαφάνιση, απο τον Jean Gadrey
Γιατί ιδρύουμε το ΜέΡΑ25;

Περισσότερα...

 

Είπαν & λάλησαν

είπαν...

Λεωνίδας Γρηγοράκος πρώην αναπληρωτής υπουργός Υγείας, Σκάνδαλο υπάρχει και πρέπει να διερευνηθεί 
Η Ντόρα «αδειάζει» στελέχη της ......(1 σχόλιο/α) 
Κοινωνικό μέρισμα μόνο για Έλληνες; 

Περισσότερα...

λάλησαν...

«Σας θάψαμε στον Γράμμο, θα σας θάψουμε ξανά»(1 σχόλιο/α) 
Σχόλια που έκανε σε ραδιοσταθμό της Θεσσαλονίκης ο υφυπουργός Παιδείας Κώστας Ζουράρις 
Αδωνις Γεωργιάδης: «Την αληθινή αντίσταση στη χούντα την έκανε μόνο ο βασιλιάς»  

Περισσότερα...

 

Γρήγοροι Σύνδεσμοι

TAXISnet

Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων

Υπουργείο Οικονομίας & Οικονομικών

Οικονομικό Επιμελητήριο της Ελλάδας

Γενική Γραμματεία Κοινωνικών Ασφαλίσεων

ΙΚΑ

Ο.Α.Ε.Ε.

 

Βοηθήματα

Βιβλιοπαρουσίαση

Νομοθετικά

Ερωτήματα

Εργασία

Οικονομικά

Ομιλίες σε Video

 
 

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά

�������� 
 

Ημερομηνία: 9/11/2017 10:57:29 πμ   Μεγέθυνση - Σμίκρυνση - Σχολιασμός

 

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά.

Ο τρόπος που λειτουργούν οι ρυθμίσεις άφεσης χρέους στα στεγαστικά, τις οποίες προσφέρουν οι τράπεζες. Το βήμα-βήμα «κούρεμα» του προγράμματος της Εθνικής και οι λύσεις που διαθέτουν οι υπόλοιπες τράπεζες. Τα οφέλη για τον δανειολήπτη και την τράπεζα.

Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά

Νέες, περισσότερο «γενναιόδωρες» ρυθμίσεις για μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια προσφέρουν, εδώ και μερικούς μήνες, οι τράπεζες στους συνεργάσιμους δανειολήπτες, οι οποίοι πληρούν τα σχετικά κριτήρια, σε μια προσπάθεια να μειώσουν το δυσθεώρητο ύψος των «κόκκινων» δανείων.

Όπως αποκάλυψε το Euro2day.gr, κάποιες τράπεζες ξεκίνησαν από τις αρχές του περασμένου καλοκαιριού να προσφέρουν προγράμματα -μερικής- άφεσης χρέους. Διαγραφής, δηλαδή, μέρους της αρχικής οφειλής, εφόσον ο συνεργάσιμος δανειολήπτης εξυπηρετήσει κανονικά το υπόλοιπο του δανείου.

Πρωτοπόρος στη χορήγηση των νέων προγραμμάτων ήταν η Εθνική. Στην Αιόλου (σ.σ. κεντρικά γραφεία της τράπεζας) σχεδίασαν ένα πρόγραμμα σταδιακού «κουρέματος» του ανεξόφλητου υπολοίπου «κόκκινου» δανείου, το οποίο εδράζεται πάνω στον μηχανισμό διαχωρισμού της οφειλής (split balance).

Για όσους δανειολήπτες, αφού συνεργαστούν με την τράπεζα, κριθεί ότι με την υφιστάμενη οικονομική και περιουσιακή τους κατάσταση δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν την οφειλή τους, προτείνεται η εξής ρύθμιση:

Με βασικά κριτήρια την τρέχουσα αγοραία αξία του δανείου και τα εισοδήματα του δανειολήπτη, η αρχική οφειλή «σπάει» σε δύο σκέλη. Σ’ αυτό που μπορεί να εξυπηρετηθεί τα επόμενα χρόνια, ενώ το υπόλοιπο «παγώνει», άτοκα (σ.σ. split and freeze), όσο το πρώτο σκέλος εξυπηρετείται.

Η διάρκεια του εξυπηρετούμενου μέρους είναι ίση ή μεγαλύτερη της 15ετίας και καθορίζεται με κριτήρια το διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη, την ηλικία του και την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου. Η διάρκεια του «παγωμένου» σκέλους είναι πάντα η 15ετία.

Αν, για παράδειγμα, επί ανεξόφλητου υπολοίπου «κόκκινου» δανείου 160 χιλ. ευρώ κριθεί, με βάση τα εισοδήματα του δανειολήπτη και την τρέχουσα αξία του ακινήτου, ότι μπορεί να εξυπηρετηθεί οφειλή 100 χιλ. ευρώ στην 15ετία, οι υπόλοιπες 60 χιλ. ευρώ «παγώνουν», άτοκα, για το ίδιο χρονικό διάστημα.

Bonus 30% από «κούρεμα» και άτοκη περίοδο

Κάθε χρόνο που ο δανειολήπτης εξυπηρετεί κανονικά το σκέλος των 100 χιλ. ευρώ, η Εθνική τού δίνει, ως επιβράβευση, «κούρεμα» 4% επί της αξίας του «παγωμένου» ποσού των 60 χιλ. ευρώ. Έτσι, εφόσον στη 15ετία ο δανειολήπτης αποπληρώσει το δάνειο των 100 χιλ., θα έχει λάβει, ως bonus, διαγραφή 36 χιλ. ευρώ (σ.σ. το 22,5% της αρχικής οφειλής). Επιπρόσθετα, δεν θα καταβάλει για μια 15ετία τόκους για τις 60 χιλ. ευρώ. Έτσι, το συνολικό κέρδος του φθάνει στο 30% της αρχικής οφειλής. 

Το υπόλοιπο του δανείου (σ.σ. 24 χιλ. ευρώ στο παραπάνω παράδειγμα) εξοφλείται, σταδιακά, τα επόμενα χρόνια. Στην ακραία περίπτωση, που μετά το πέρας της ρύθμισης, η αγοραία αξία του ακινήτου είναι χαμηλότερη από την εκτίμηση τιμής κατά την έναρξη του προγράμματος, η τράπεζα ενδέχεται να προχωρήσει σε περαιτέρω «κούρεμα» του υπολοίπου της οφειλής. Όλος ο μηχανισμός, άλλωστε, του προγράμματος σχετίζεται με την αξία του ακινήτου.

Η τράπεζα αναγνωρίζει ότι αρκετοί δανειολήπτες που πήραν στεγαστικά δάνεια στην κορύφωση της ανόδου των τιμών στα ακίνητα βαρύνονται σήμερα από υψηλό ανεξόφλητο υπόλοιπο, σε σχέση με την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου. Η παραπάνω «στρέβλωση», που λειτουργεί ως αντικίνητρο για την εξυπηρέτηση του δανείου, επιδιώκεται να αμβλυνθεί και σε βάθος δεκαπενταετίας να εξαφανισθεί.

Η Εθνική εκτιμά ότι μετά την παρέλευση της 15ετίας, η εμπορική τιμή του ακινήτου θα είναι μεγαλύτερη, επομένως θα έχει δημιουργηθεί θετική αξία για τον δανειολήπτη που εξυπηρετεί κανονικά το δάνειο.

Τα οφέλη για την τράπεζα

Ακόμη μεγαλύτερο είναι το όφελος για την τράπεζα. Το σκέλος του δανείου που εξυπηρετείται, μετά παρέλευση 12 μηνών και εφόσον καταβάλλονται δόσεις κεφαλαίου, καθίσταται και τυπικά ενήμερο. Έτσι, η πρόβλεψη που είχε σχηματίσει η τράπεζα, πριν τη ρύθμιση, μεταφέρεται για να καλύψει το μέρος που παγώνει και εν συνεχεία διαγράφεται. Αν η πρόβλεψη είναι μεγαλύτερη, διενεργείται μερικός αντιλογισμός της.

Επιπρόσθετα, όσο το πρώτο σκέλος του δανείου εξυπηρετείται και μειώνεται το υπόλοιπο, δημιουργείται θετική αξία και για την τράπεζα καθώς η οφειλή μειώνεται, με την αξία του ενεχύρου να αυξάνεται ή, στη χειρότερη, να μένει σταθερή.  

Οι λύσεις που προσφέρουν οι υπόλοιπες τράπεζες 

Οι άλλες τράπεζες προχωρούν σε tailor made ρυθμίσεις, με διαγραφή μέρους της οφειλής στεγαστικού δανείου, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση του συνεργάσιμου δανειολήπτη.

Στο οπλοστάσιό τους παραμένουν ακόμη προγράμματα ρύθμισης τύπου «split and freeze». Το δάνειο, δηλαδή, διαχωρίζεται σε δύο μέρη, με βάση το διαθέσιμο εισόδημα του συνεργάσιμου δανειολήπτη. Το μέρος που δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί «παγώνει» άτοκα για μερικά χρόνια και επομένως ο δανειολήπτης έχει όφελος από τη μη καταβολή τόκων, ενώ η τράπεζα γράφει ζημία σε επίπεδο καθαρής παρούσας αξίας. 

Πιο «επιθετικές» είναι οι ρυθμίσεις που προσφέρουν Πειραιώς και Eurobank, σε όσους από τους πελάτες τους έχουν υποβάλει αίτηση υπαγωγής στο νόμο Κατσέλη για στεγαστικό δάνειο με ενέχυρο την πρώτη κατοικία. Για όσους δανειολήπτες συνεργαστούν, παρέχοντας τα απαραίτητα στοιχεία, που να αποδεικνύουν την αδυναμία τους να εξυπηρετήσουν το δάνειο, οι δύο τράπεζες προσφέρουν μερική διαγραφή χρέους, αντίστοιχη με αυτή που επιδικάζουν τα δικαστήρια.

Βελτιώθηκαν οι επιδόσεις ρυθμίσεων

Τα προγράμματα -μερικής- άφεσης χρέους άρχισαν να διατίθενται στις αρχές του καλοκαιριού, με πενιχρές, αρχικά, επιδόσεις, λόγω και της θερινής ραστώνης. Από τον Σεπτέμβριο η κατάσταση βελτιώθηκε, με τις τράπεζες να προσδοκούν ότι θα βελτιωθεί ακόμη περισσότερο, μετά την έναρξη των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών.

Είναι σημαντικό, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, να λειτουργήσει ομαλά η αγορά, με διενέργεια πλειστηριασμών και να βγουν πωλήσεις χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων, ώστε να δημιουργηθεί πίεση στους δανειολήπτες, οι οποίοι δεν βρίσκονται σε ολική αδυναμία εξυπηρέτησης.

www.euro2day.gr

  Σχολιασμός Θέματος «Πώς «κουρεύουν» οι τράπεζες τα κόκκινα στεγαστικά»  
  ...κανένας σχόλιασμός  
  σχολιάστε εδώ
για να σχολιάσετε το παραπάνω θέμα πρέπει να εισέλθετε
 
 

Τελευταίες Προσθήκες στην Κατηγορία Ειδήσεις Ελλάδα

 
 

Τι προβλέπουν οι νέες διατάξεις για την αδήλωτη εργασία

 16/7/2018 
 

Το ρωσικό δίκτυο στη Β. Ελλάδα: Ο Ποπόφ, τα ρούβλια και οι «Άγιοι»

 16/7/2018 
 

Οι λόγοι που οδήγησαν στην αναστολή της δόσης προς την Ελλάδα και οι προτάσεις της κυβέρνησης για τα ισοδύναμα

 13/7/2018 
 

Η πανέμορφη Κρήτη ανάμεσα στα έξι καλύτερα νησιά του κόσμου!

 12/7/2018 
 

ΑΑΔΕ: Πως θα δηλωθούν τα έσοδα από βραχυχρόνιες μισθώσεις

 12/7/2018 
 

Ο «κύκλος της σιωπής» και αυτοί που «πέφτουν από τα σύννεφα»

 10/7/2018 
 

Σκάνδαλο Novartis: Έρχονται οι πρώτες διώξεις για τρεις πολιτικούς

 9/7/2018 
 

Η μεγάλη «αιμορραγία» των Βαλκανίων

 6/7/2018 
 

Υποχωρεί η ανεργία, παραμένει η φτώχεια

 5/7/2018 
 

Πόσο θα κοστίσει η άνοδος της θαλάσσιας στάθμης... αν υποθέσουμε ότι αυτό θα είναι το μείζον πρόβλημα τότε

 5/7/2018 
 

Αν χρησιμοποιούσαμε τις κάρτες όπως στην ΕΕ, τα ταμεία θα είχαν επιπλέον 3,3 δισ. ευρώ από έσοδα ΦΠΑ

 4/7/2018 
 

Τι προτείνει το Συμβούλιο ΣΕΒ για βιώσιμη ανάπτυξη

 4/7/2018 
 

Αυστηρές κυρώσεις σε εταιρείες ενημέρωσης οφειλετών

 3/7/2018 
 

Για ξέπλυμα χρήματος ελέγχονται 728 φορολογούμενοι με μεγάλα χρέη στο Δημόσιο

 3/7/2018 
 

FT: Η οικονομία «επανέρχεται στη ζωή» στην Ελλάδα

 2/7/2018 
 

Ποια δικαιολογητικά χρειάζονται για τον εξωδικαστικό μηχανισμό

 27/6/2018 
 

Κομισιόν: Τι προβλέπει η ανάλυση βιωσιμότητας για το ελληνικό χρέoς

 26/6/2018 
 

Η ιστορική λύση για το χρέος με όφελος 50 δισ. σηματοδοτεί το τέλος των μνημονίων

 25/6/2018 
 

Διεθνής Οικονομικός Έλεγχος (ΔΟΕ) η Διεθνής Οικονομική Επιτροπή (Commission Internationale Financière de la Grèce), με μόνιμη εγκατάσταση στην Ελλάδα από το 1897 μέχρι το 1978, για 81 χρόνια

 22/6/2018 
 

FT: Έτοιμοι να δώσουν ελάφρυνση χρέους οι υπουργοί Οικονομικών της ευρωζώνης

 21/6/2018 
 

προβολή παλαιότερων

 
  αυτόματη είσοδος την επόμενη φορά; 
Δείτε Επίσης...

Ειδήσεις Ελλάδα

Ειδήσεις Κόσμος

Επιλεγμένες Οικονομικές Ειδήσεις από Ελλάδα & Κόσμο

akioe
Η ΑΚΙΟΕ στο YouTube
Νέα απο το Οικονομικό Επιμελητήριο
Δελτίο Τύπου , για την παράταση του χρόνου υποβολής των δηλώσεων  
Επιστολή του Συλλόγου Οικονομολόγων Λογιστών Θεσσαλονίκης για το Χρόνο υποβολής φορολογικών δηλώσεων Φ.Π. και Ν.Π. φορολογικού έτους 2017 
Πρόσκληση για Σεμινάριο Φορολογίας Νομικών Προσώπων  
Ημερίδα με θέμα : «Νέος Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων (GDPR) » 
Εκλογές στο ΕΤΑΟ 
Δυνατότητα στους λογιστές για τη σύσταση εταιριών μέσω της υπηρεσίας μιας στάσης (Υ.Μ.Σ.) Σε αναφορά του Βουλευτή Ι. Νικολόπουλου σχετικά με την υπηρεσία μιας στάσης και τους λογιστές απάντησε το Υπ.Ανάπτυξης. 

Περισσότερα...

Ανακοινώσεις - Νέα
ΠΟΛ. 1129 /05-07-2018 Τροποποίηση της ΠΟΛ 1033/28.1.2016 σχετικά με τον εντοπισμό ανασφάλιστων αυτοκινήτων οχημάτων
ΠΟΛ. 1131 /05-07-2018 Κοινοποίηση της υπ’ αριθμ. 43/2018 Γνωμοδότησης του Νομικού Συμβουλίου του Κράτους περί θεμάτων ερμηνείας και εφαρμογής των διατάξεων του ν. 3156/2003
ΠΟΛ. 1128 /05-07-2018 Κοινοποίηση των διατάξεων του άρθρου 144 του ν. 4537/2018 (84 Α΄) και παροχή οδηγιών για την είσπραξη αναλογικών τελών κυκλοφορίας, εξαιρετικά για το 2018, στην περίπτωση άρσης εκούσιας ακινησίας ΙΧ οχήματος,.. 
ΠΟΛ. 1127 /05-07-2018 Κοινοποίηση των διατάξεων του αρ. 29 του ν. 4538/2018 (85 Α΄), σχετικά με την παραχώρηση του δικαιώματος της απαλλαγής από τέλη κυκλοφορίας στους γονείς των ανήλικων αναπήρων ή σε πρόσωπα που έχουν την επιτροπεία.. 
ΠΟΛ. 1125 /29-06-2018 Συμπληρωματικές διευκρινίσεις ως προς την εφαρμογή της ΠΟΛ.1097/2018 εγκυκλίου σχετικά με τη φορολογική μεταχείριση ειδικού επιδόματος οργάνου που χορηγείται στους μουσικούς των Κρατικών Ορχηστρών Αθηνών και Θεσ. 
ΠΟΛ. 1124 /02-07-2018 Κοινοποίηση διατάξεων του άρθρου 65 του ν.4520/2018 (Α΄30). 

Περισσότερα...

Δείτε Ομιλίες
Οι ομιλίες από την συζήτηση που έγινε στα Χανιά με θέμα Είναι δυνατή η ανάπτυξη της Οικονομίας χωρίς τη μείωση του Δημόσιου χρέους; 
Το σεμινάριο για το Ε9 με την Άννα Κόλλια που διοργάνωσε το ΟΕΕ 

Περισσότερα...

To Ερώτημα της Εβδομάδας

Μήπως κάποιος από την βουλή πρέπει να αρχίσει να φωνάζει ότι ..... 

Περισσότερα...

Έχετε άποψη; Τώρα μπορείτε να σχολιάσετε το ερώτημα της εβδομάδας καθώς και κάθε θεματική καταχώρηση

Περισσότερες πληροφορίες

Βιβλιοπαρουσίαση

Πανεπιστημιακές Εκδόσεις

Το μαύρο και το κόκκινο - Βεργόπουλος Κώστας 
Η παγκόσμια κρίση της ευημερίας.Του Χ Α Ρ Η Τ Ο Π Α Λ Ι Δ Η  
Ιωάννης Μαραγκός :Consistency and Viability of Capitalist Economy Systems 

Περισσότερα...

Επαγγελματικές Εκδόσεις

Κυκλοφόρησε το νέο βιβλίο των Δημ. Σταματόπουλου - Παρ. Σταματόπουλου - Γιάννη Σταματόπουλου 
ΝΕΟ ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΟ ΒΙΒΛΙΟ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟ ΕΛΕΓΧΟ. Του Παντελή Σ. Παπαστάθη Οικονομολόγου – Συγγραφέα 
Κώδικας Φορολογίας Εισοδήματος - Ανάλυση Ερμηνεία.Των Δ. Σταματόπουλου - Α. Καραβοκύρη 

Περισσότερα...

Λογοτεχνικές Εκδόσεις

«Η σμίλη των πελάγων» Της Χρυσούλας Δημητρακάκη 
«H γοητεία μιας συντριβής». Του Μάρδα Δημήτρη 
Επί σκηνής χωρίς πρόβα.Του Δημήτρη Μπουραντά 

Περισσότερα...

Σας Προτείνουμε...

Επί σκηνής χωρίς πρόβα.Του Δημήτρη Μπουραντά

©2008 akioe.gr - ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοση του περιεχομένου του παρόντος web site με οποιονδήποτε τρόπο, ηλεκτρονικό, μηχανικό, φωτοτυπικό, ηχογράφησης ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη.

Δυναμικές Ιστοσελίδες σε ASP με προσαρμοσμένα Content Manager Tools, αυτόματα Newsletters και υποστήριξη RSS 2.0
περισσότερες πληροφορίες...

Για αυτόματη είσοδο, κάντε κλικ εδώ. Δώστε στο User το αναγνωριστικό User ID και στο Pass τον κωδικό πρόσβασης.

RSS Feed

κάνε την αρχική σελίδα

προσθήκη στα αγαπημένα