Πάνω σπο 4.300 καταγγελίες το 2025 στην Ένωση Καταναλωτών για ασύδοτες πρακτικές και αδιαφανείς προμήθειες.

Αθέμιτες και καταχρηστικές πρακτικές, παραβιάσεις της νομοθεσίας, ανελαστικές ρυθμίσεις, υψηλά επιτόκια, αδικαιολόγητες και αδιαφανείς προμήθειες, παραβίαση δικαστικών αποφάσεων, εκφοβιστικές τηλεφωνικές οχλήσεις ακόμη και πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας. Συγκλονιστικά είναι τα στοιχεία που προκύπτουν από τις περισσότερες από 4.300 καταγγελίες που έλαβε το 2025 η Ένωση Καταναλωτών ΕΚΠΟΙΖΩ, σχετικά με τράπεζες, servicers και funds.

Πρόκειται για καταγγελίες, που όπως σημείωσε στο iEidiseis.gr η Βασιλική Τζέγκα, νομική εκπρόσωπος της ΕΚΠΟΙΖΩ, αναδεικνύουν μεταξύ πολλών άλλων, ότι οι οφειλέτες νιώθουν απροστάτευτοι απέναντι σε ασύδοτες πρακτικές.

«Αύξηση 34%»

Είναι αξιοσημείωτο ότι σύμφωνα με την κ. Τζέγκα, η αύξηση των καταγγελιών που έλαβε η ΕΚΠΟΙΖΩ την περσινή χρονιά ανήλθε σε περίπου 34%, καθώς το 2024 είχαν υποβληθεί 3.200 καταγγελίες.

Όπως σημείωσε η ίδια, αυτές οι καταγγελίες αφορούσαν μεταξύ άλλων «εξωπραγματικές και ανελαστικές ρυθμίσεις στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, αθέμιτες πρακτικές, υπέρογκες, αδικαιολόγητες και αδιαφανείς προμήθειες, υψηλά επιτόκια και καταχρηστικούς όρους στις αναδιαρθρώσεις των δανείων».

Επίσης, σύμφωνα με την κ. Τζέγκα, οι καταναλωτές κατήγγειλαν «παρακράτηση μισθών και συντάξεων, παραβίαση δικαστικών αποφάσεων του νόμου Κατσέλη, παράνομες οχλήσεις από εισπρακτικές εταιρείες, τραπεζικές απάτες, πλειστηριασμούς κύριας κατοικίας -ακόμη και σε ευάλωτους- και δυσκολίες επικοινωνίας και προσβασιμότητας στις τράπεζες και servicers».

«Δεν επιλύεται το πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους»

Ένα από τα πλέον κρίσιμα ζητήματα σύμφωνα με την κ. Τζέγκα, είναι η μεταβίβαση των κόκκινων δανείων από τράπεζες σε funds και η διαχείρισή τους από servicers, καθώς «τα πραγματικά δεδομένα δείχνουν ότι το πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους συχνά μετατίθεται χρονικά, αντί να επιλύεται ουσιαστικά. Δεν επιτυγχάνεται σταθερή αποκατάσταση της οικονομικής βιωσιμότητας των οφειλετών».

Είναι ενδεικτικό, ότι όπως σημείωσε, «τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, δείχνουν ότι οι servicers διαχειρίζονται επιχειρηματικά δάνεια 27,6 δισ. ευρώ, στεγαστικά δάνεια 25,2 δισ. ευρώ, καταναλωτικά δάνεια 15,8 δισ. ευρώ και δάνεια αξίας 10,5 δισ. προς ελεύθερους επαγγελματίες, ατομικές επιχειρήσεις και αγρότες».

«Ασύδοτες πρακτικές»

Πάντως, τα προβλήματα των καταναλωτών δεν σταματούν εκεί, καθώς όπως σημείωσε η κ. Τζέγκα, έχει επίσης καταγραφεί «συνεχής μεταβολή των λογαριασμών εξυπηρέτησης χωρίς προηγούμενη ενημέρωση». Παράλληλα, αρκετοί δανειολήπτες «δεν λαμβάνουν απάντηση σε αιτήματα που είναι απαραίτητα για ρύθμιση των οφειλών, ενώ την ίδια στιγμή επισπεύδονται μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης».

Αξιοσημείωτο είναι επίσης, ότι καταγγέλθηκε «συχνά εκφοβιστική τηλεφωνική όχληση από υπαλλήλους, ακόμη και για ενήμερες οφειλές».

Πρόκειται για πρακτικές που σύμφωνα με την κ. Τζέγκα, δείχνουν ότι «οι οφειλέτες δεν έχουν καμία διαπραγματευτική ικανότητα, νιώθουν απροστάτευτοι και βιώνουν τις ασύδοτες πρακτικές των τραπεζών, funds και ιδίως των servicers, που δεν διστάζουν να εκπλειστηριάζουν ακόμη και την κύρια κατοικία».

Μονομερείς χρεώσεις

Σύμφωνα με την κ. Τζέγκα, στις καταγγελίες των καταναλωτών, δεν εκλείπουν οι αναφορές στην «μονομερή τροποποίηση καταθετικών λογαριασμών με επιβολή χρέωσης».

Σημειώνεται πως η ΕΚΠΟΙΖΩ κατέθεσε συλλογική αγωγή , κατά της Εθνικής Τράπεζας στο Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών, αναφορικά με τη μονομερή μετατροπή των λογαριασμών απλού ταμιευτηρίου/απλού τρεχούμενου, που δεν επιβαρύνονταν με χρέωση, σε «λογαριασμό προνομίων», με μηνιαία χρέωση 0,80 ευρώ. Η αγωγή συζητήθηκε στις 21 Ιανουαρίου 2026 και αναμένεται η απόφαση.

Όπως ενημέρωσε η κ. Τζέγκα, «έχει ήδη σταλεί εξώδικη πρόσκληση κατά της Alpha Bank» για παρόμοιες πρακτικές, ενώ ελέγχονται και οι υπόλοιπες τράπεζες.

«Το ένα τρίτο των ρυθμίσεων καθίσταται μη ενήμερο»

Στα μέσα του περασμένου Φεβρουαρίου, η ΕΚΠΟΙΖΩ απέστειλε επιστολή προς τα υπουργεία Οικονομικών, Ανάπτυξης, την Τράπεζα της Ελλάδος και την Ελληνική Ένωση Τραπεζών.

Στην επιστολή γίνεται μεταξύ άλλων ειδική μνεία στη χαμηλή βιωσιμότητα των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού, καθώς «περίπου το ένα τρίτο των ρυθμίσεων καθίσταται μη ενήμερο μέσα σε λίγους μήνες».

Αναφορικά με το ζήτημα της επικοινωνίας, σημειώνεται πως έχει καταγραφεί ακόμη και «διαχείριση της υπόθεσης συγχρόνως από servicers και δικηγορικές/εισπρακτικές εταιρείες με αποτέλεσμα τη δημιουργία σύγχυσης του οφειλέτη και τη μη εξυπηρέτησή του».

«Καμία επεξήγηση από που προκύπτει η οφειλή»

Στα προβλήματα συμπεριλαμβάνονται επίσης «ασφυκτικές προθεσμίες για την αποδοχή της πρότασης αναδιάρθρωσης του δανείου και κατάθεση προκαταβολής (εάν υπάρχει κατάσχεση ζητούν το 50% της τιμής της πρώτης προσφοράς)».

Ταυτόχρονα, «δανειολήπτες λαμβάνουν συχνά επιστολές με ληξιπρόθεσμες οφειλές, άμεσα απαιτητές και με κίνδυνο απώλειας της ρύθμισής τους, εάν δεν τις καταβάλουν άμεσα, χωρίς καμία επεξήγηση από που προκύπτει η οφειλή. Οι υπάλληλοι δεν γνωρίζουν για να επεξηγήσουν στον δανειολήπτη τις οφειλές».

«Αδικαιολόγητες ή υπερβολικές προμήθειες»

Όπως σημείωσε η κ. Τζέγκα, η ΕΚΠΟΙΖΩ ζητά μεταξύ άλλων:

• Βιώσιμες και ρεαλιστικές ρυθμίσεις οφειλών, όπως μείωση ή και κατάργηση καταχρηστικών τόκων, χαμηλές άτοκες δόσεις και επαναφορά ρυθμίσεων επί του αρχικού κεφαλαίου,
• Διαφάνεια, άμεση ενημέρωση και πρόσβαση στα έγγραφα,
• Ενισχυμένη προστασία για τους ευάλωτους οφειλέτες και ενίσχυση των μηχανισμών προστασίας της κύριας κατοικίας και της στεγαστικής ασφάλειας,
• Αναμόρφωση και ουσιαστική βελτίωση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, καθώς απαιτούνται λιγότερες απορρίψεις αιτημάτων λόγω χαμηλών εισοδημάτων και ρεαλιστικές δόσεις στις μηνιαίες καταβολές,
• Ενιαία εποπτεία και αυστηρούς κανόνες λειτουργίας για τράπεζες, funds και servicers, όπως επιβολή κυρώσεων σε περιπτώσεις καταχρηστικών πρακτικών ή παραβίασης της νομοθεσίας,
• Περιορισμό, έλεγχο και κατάργηση των τραπεζικών χρεώσεων, καθώς πλήθος καταγγελιών αφορά αδικαιολόγητες ή υπερβολικές προμήθειες για βασικές συναλλαγές, όπως αναλήψεις, ενημέρωση λογαριασμού, έκδοση χρεωστικών/πιστωτικών καρτών, μεταφορές χρημάτων, εκδόσεις εγγράφων και διαχείριση λογαριασμών και
• Κατάργηση των μηνιαίων χρεώσεων στους καταθετικούς λογαριασμούς.

«Πιο προβληματικός ο τραπεζικός τομέας»

Στο ίδιο μήκος κύματος κυμαίνονται τα ευρήματα έκθεσης που δημοσίευσε προ ολίγων ημερών η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας (ΕΕΚΕ), καθώς προέκυψε ότι το 59,27% των καταγγελιών που έλαβε η Ένωση αφορούσε τον τραπεζικό τομέα, που «υπήρξε ο πιο προβληματικός για τους καταναλωτές».

Παράλληλα, όπως αναγράφεται, «ιδιαίτερα υψηλό παραμένει και φέτος το ποσοστό των καταγγελιών στην κατηγορία των τραπεζικών συναλλαγών που σχετίζονται με δεσμεύσεις χρηματικών ποσών, οι οποίες ανέρχονται σε 89,7% του συνόλου. Η συντριπτική πλειονότητα των αναφορών αφορά δεσμεύσεις ποσών κατώτερων του ακατάσχετου ορίου, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών που έχουν δηλωθεί στο τραπεζικό σύστημα ως ακατάσχετοι».

Πρόκειται για πρακτική, που όπως σημειώνεται, «αναδεικνύει την ανάγκη για αυστηρότερη εποπτεία και αποτελεσματικότερη εφαρμογή του νομοθετικού πλαισίου».

https://www.ieidiseis.gr