Ξεπέρασαν τα 81 δισ. ευρώ τα «κόκκινα δάνεια». Διογκώνεται το πρόβλημα, σε αδιέξοδο το σύστημα με τους διαχειριστές.

Μεγαλύτερη διαφάνεια και ενίσχυση της εποπτείας των εταιρειών που διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια (οι γνωστοί ως Servicers) ζητά το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Το ΔΝΤ, στην έκθεσή του με τα αποτελέσματα της αξιολόγησης του Χρηματοπιστωτικού Τομέα της Ελλάδος, προχωράει σε ορισμένες βασικές συστάσεις προς την Τράπεζα της Ελλάδας που αφορούν:

• Την ενίσχυση της παρακολούθησης των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων στο πλαίσιο αξιολόγησης του συστημικού κινδύνου,
• Την ενίσχυση της διακυβέρνησης των Λιγότερο Σημαντικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΛΣΠΙ) (ιδίως ως προς τον αριθμό των ανεξάρτητων μελών του Δ.Σ. για τα μεγαλύτερα και υψηλότερου κινδύνου ΛΣΠΙ),
• Την ενίσχυση των διατάξεων για την εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων, σχετικά με την αποδοτικότητα της διαχείρισης των πιστώσεων, καθώς και την υιοθέτηση υποχρεώσεων διαφάνειας,
• Την προετοιμασία για την ενδεχόμενη εφαρμογή συνδυασμού των εργαλείων εξυγίανσης και τη διασφάλιση της ετοιμότητας για την εφαρμογή μέτρων εξυγίανσης στα ΛΣΠΙ,
• Την ενίσχυση της χρήσης ποσοτικών μεθοδολογιών για το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας, καθώς και την δημιουργία εσωτερικών σεναρίων προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για σκοπούς μακροπροληπτικής εποπτείας.

Διογκώνεται το πρόβλημα των κόκκινων δανείων

Ρεπορτάζ του iEidiseis.gr ανέδειξε το πλήρες αδιέξοδο στο οποίο φαίνεται να οδηγείται το σύστημα που συνδέει τις συστημικές τράπεζες, με τους servicers, τα κόκκινα δάνεια και τις εγγυήσεις του δημοσίου.

Οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων, οι λεγόμενες εισπρακτικές ή servicers που έχουν αναλάβει τη διαχείριση των κόκκινων δανείων αδυνατούν συστηματικά να πιάσουν τους στόχους για την υποτιθέμενη «εξυγίανση» των «κόκκινων» δανείων. Η αποτυχία των εισπρακτικών στόχων πάει πίσω και τις αποπληρωμές των ομολόγων που χρησιμοποιήθηκαν για να πουληθούν τα κόκκινα δάνεια στα ξένα funds.

Οι τράπεζες «αντάλλαξαν» τα κόκκινα δάνεια με ομόλογα (τιτλοποίηση), με κρατική εγγύηση του σχήματος «Ηρακλής», τα οποία έβαλαν στο ενεργητικό τους. Τα funds που αγόρασαν τα κόκκινα δάνεια πληρώνονται από τις εισπράξεις των servicers. Εφόσον αυτοί δεν πιάνουν τους στόχους – κι αυτό συμβαίνει συστηματικά τα τελευταία χρόνια –  κανονικά θα έπρεπε να ενεργοποιηθούν οι κρατικές εγγυήσεις. Όμως, κάθε χρόνο, με ειδική ρύθμιση, δίνεται παράταση και το πρόβλημα «κρύβεται κάτω από το χαλί».

Αυτό σημαίνει, όμως, ότι συσσωρεύονται εκκρεμότητες, οι οποίες κάποια στιγμή θα πρέπει να επιλυθούν γρήγορα και μαζικά, για να μην «σκάσουν» τα ομόλογα του «Ηρακλή» και ενεργοποιηθούν οι κρατικές εγγυήσεις. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι εισπρακτικές, πιέζουν διαρκώς για μέτρα ελάττωσης της νομικής προστασίας των δανειοληπτών και διευκόλυνσης των πλειστηριασμών.

Στην ίδια κατεύθυνση πιέζουν και οι τράπεζες, οι οποίες είναι συνδεδεμένες με το κουβάρι των κόκκινων δανείων, ενώ είναι και μέτοχοι των servicers. Η Πειραιώς έχει το 20% της Intrum, η Eurobank το 20% της Dovalue, ενώ η Alpha Bank είναι μέτοχος της Cepal.

Ξεπέρασαν τα 81 δισ. τα κόκκινα δάνεια

Τα στοιχεία που δημοσιεύτηκαν προ ημερών (Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας), δείχνουν ότι συνολικά η κατάσταση με τα «κόκκινα δάνεια» επιδεινώθηκε σε σχέση με πέρυσι. Συγκεκριμένα, ενώ την προηγούμενη χρονιά ήταν σε καθεστώς ρύθμισης ένα στα τέσσερα κόκκινα δάνεια (το 25%), φέτος το ποσοστό έπεσε στο ένα στα πέντε (21%).

Ο λόγος είναι ότι αυξήθηκε ο όγκος των κόκκινων δανείων που διαχειρίζονται οι εισπρακτικές εταιρείες (servicers) κατά περίπου 10 δισ. ευρώ, καθώς μείωσαν τα κόκκινα δάνεια (με αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις ή διαγραφές) κατά 2 δισ. ευρώ, αλλά ανέλαβαν νέα κόκκινα δάνεια ύψους 12,2 δισ. ευρώ. Συνολικά τα κόκκινα δάνεια έφτασαν τα 81,5 δισ. ευρώ από τα οποία μόνο το 21,5% ήταν σε καθεστώς ρύθμισης.

Το πρόβλημα, δηλαδή, αντί να μειώνεται, διογκώνεται και παραμένει ως «αγκάθι» στην τραπεζική αγορά και την οικονομία. Περιουσιακά στοιχεία παραμένουν δεσμευμένα και αντιπαραγωγικά, ενώ εκατοντάδες χιλιάδες επιχειρήσεις και νοικοκυριά είναι εγκλωβισμένα σε οφειλές και βρίσκονται στο περιθώριο της τραπεζικής λειτουργίας και της οικονομικής δράσης.

https://www.ieidiseis.gr